Antes de qualquer coisa, o empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito que se destaca no cenário financeiro brasileiro recentemente por oferecer condições vantajosas aos trabalhadores com vínculo empregatício formal.
A principal característica desse tipo de empréstimo é que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e, consequentemente, proporciona taxas de juros mais baixas.
Essa facilidade tem atraído um número crescente de brasileiros que buscam por uma alternativa de crédito mais acessível.
Com a recente implementação do programa Crédito do Trabalhador, que foi regulamentado em março de 2025, o empréstimo consignado CLT tornou-se uma opção ainda mais atrativa e acessível para milhões de trabalhadores.
Incluindo aqueles que atuam como empregados domésticos, rurais e microempreendedores individuais (MEIs). Portanto, ao longo deste artigo, vamos explorar em detalhes como funciona o empréstimo consignado CLT, suas vantagens, como solicitar e os cuidados tomados ao contratar esse tipo de crédito. Confira!
O Que É o Empréstimo Consignado CLT?
Em resumo, o novo empréstimo consignado CLT é uma linha de crédito destinada exclusivamente aos trabalhadores com vínculo empregatício formal regido pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).
Nesse modelo de crédito, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador, o que confere maior segurança para as financeiras, já que o risco de inadimplência é consideravelmente reduzido.
Como resultado, o empréstimo consignado CLT costuma oferecer condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas, em comparação com outras modalidades de crédito disponíveis no mercado.
Além disso, é importante destacar que essa modalidade de empréstimo não exige fiador nem a apresentação de um bem como garantia. A única garantia é o próprio salário, que assegura o pagamento das parcelas.
O limite de crédito, por sua vez, é definido com base no valor da remuneração do trabalhador, e as parcelas não podem ultrapassar uma porcentagem do salário, geralmente 35%.
Aliás, vale ressaltar que existe também a modalidade de empréstimos para funcionários públicos. Essa linha de crédito, voltada para servidores públicos, segue princípios semelhantes ao empréstimo consignado CLT, mas com algumas diferenças em relação às condições de contratação, como limites de crédito e taxas de juros, que podem variar conforme o órgão empregador.
Por ser uma modalidade de crédito com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento, o empréstimo consignado CLT tem atraído muitos trabalhadores do setor privado. Esse tipo de empréstimo pode ser uma solução para quem precisa de dinheiro de forma rápida e com condições acessíveis.
Como Funciona o Crédito do Trabalhador?
A principal inovação do Crédito do Trabalhador é a digitalização do processo de contratação. Agora, os trabalhadores podem solicitar o empréstimo diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), sem a necessidade de intermediação da empresa empregadora.
Logo após autorizar o compartilhamento de dados como nome, CPF, salário e tempo de serviço, o trabalhador recebe propostas de crédito em até 24 horas e pode contratar a que melhor atender às suas necessidades.
Quais São as Condições do Empréstimo Consignado CLT?
- Limite de Comprometimento da Renda: As parcelas do empréstimo não podem ultrapassar 35% do salário bruto do trabalhador, incluindo comissões, abonos e demais benefícios.
- Garantias: Em caso de demissão sem justa causa, o trabalhador pode utilizar até 10% do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) ou 100% da multa rescisória como garantia do empréstimo.
- Taxas de Juros: As taxas variam conforme a instituição financeira e o perfil do trabalhador. Por exemplo, a Caixa Econômica Federal oferece taxas entre 1,60% e 3,17% ao mês. Já o Banco do Brasil apresenta taxas a partir de 1,51% ao mês.
- Prazo de Pagamento: Enfim, os prazos para pagamento podem variar, geralmente entre 6 e 96 meses, dependendo da instituição financeira e do valor do empréstimo.
Como Solicitar o Empréstimo Consignado CLT?
O processo de solicitação é simples e totalmente digital:
- Em primeiro lugar, obter o aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), disponível gratuitamente para Android e iOS. Após a instalação, faça login com sua conta gov.br. Caso ainda não possua uma conta, é possível criá-la diretamente no aplicativo ou no portal gov.br.
- Dentro do aplicativo, localize e selecione a seção “Crédito do Trabalhador”. Nessa área, você encontrará informações detalhadas sobre o programa e poderá iniciar a solicitação do empréstimo.
- Clique em “Faça uma simulação” e informe o valor desejado e o número de parcelas. O aplicativo exibirá uma estimativa das condições do empréstimo, incluindo o valor das parcelas e a taxa de juros média. Essa etapa é fundamental para que você tenha uma ideia clara das condições antes de prosseguir.
- Após a autorização, as instituições financeiras habilitadas enviarão suas propostas em até 24 horas. Você poderá comparar as condições oferecidas, como taxas de juros, prazos e valores das parcelas, e escolher a opção que melhor atende às suas necessidades.
- A partir de 25 de abril de 2025, também será possível contratar o crédito diretamente nos canais digitais dos bancos habilitados.
- As parcelas do empréstimo descontadas mensalmente da sua folha de pagamento, por meio do eSocial. Você poderá acompanhar o andamento do pagamento das parcelas diretamente pelo aplicativo da CTPS Digital ou pelo aplicativo do banco contratado.
Vantagens do Empréstimo Consignado CLT
- Taxas de Juros Menores: Por conta do desconto em folha e à menor chance de inadimplência, as taxas são mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito.
- Processo Simplificado: A contratação feita de forma 100% digital, sem burocracia.
- Maior Autonomia: O trabalhador pode escolher a instituição financeira que oferece as melhores condições, sem depender da empresa empregadora.
- Inclusão Financeira: Facilita o acesso ao crédito para trabalhadores de diferentes setores e categorias profissionais.
Conclusão
Enfim, o empréstimo consignado CLT, por meio do programa Crédito do Trabalhador, representa uma oportunidade significativa para trabalhadores da iniciativa privada acessarem crédito com condições mais favoráveis.
Com taxas de juros reduzidas, processo digital simplificado e maior autonomia na escolha da instituição financeira. Essa modalidade tem o potencial de melhorar a saúde financeira de milhões de brasileiros.
No entanto, é fundamental utilizá-la com responsabilidade, avaliando sempre a real necessidade e capacidade de pagamento. Entenda como funciona, veja se é bom para você e use com sabedoria esse crédito!
