Investir é o primeiro passo para quem busca melhorar de vida, mas afinal, qual é o melhor investimento hoje no Brasil?
Selecionamos as X melhores oportunidades do mercado para que assim você tenha uma direção e consiga analisar com calma os ativos disponíveis, tomando decisões inteligentes ao investir e por consequência tendo um excelente retorno financeiro.
Além de descobrir qual é o melhor investimento hoje no Brasil, também entenderá se já é o momento de você começar a investir, pois dependendo da época de sua vida, talvez ainda não tenha chegado a hora. Será esse o seu caso? Descobrirá no decorrer da matéria, vamos lá!
Melhores investimentos hoje no Brasil em renda variável
A renda variável é uma das melhores oportunidades para quem deseja ter uma alta lucratividade, conseguindo o retorno de 1% ao mês na escolha de bons ativos.
1. Fundos
Os fundos são uma das formas mais fáceis de começar a investir na renda variável, servindo tanto para investidores iniciantes e experientes.
Funciona assim, o fundo nada mais é do que um ativo onde estão diversas pessoas aplicando dinheiro em um grupo de investimentos, tendo apenas um objetivo em comum, o retorno do dinheiro aplicado.
O lucro obtido é distribuído de acordo com o número de cotas que possui. Por exemplo, se o fundo tem cotas de R$5,00 e investir R$1.000,00, estará comprando 200 cotas e receberá o equivalente ao ativo que possui.
A principal vantagem é a delegação, pois um especialista em análise financeira é quem escolhe os ativos da carteira. Além disso, o investidor consegue diversificar melhor seus investimentos, mesmo começando com pouco dinheiro.
Os fundos de renda variável disponíveis hoje são:
- Ações;
- Cambiais;
- Imobiliários;
- Multimercado.
Todo fundo de ações deve investir no mínimo 77% em ações negociadas na bolsa de valores brasileira. Dessa maneira, o risco está na oscilação de preço dos ativos que compõem a carteira, o que representa um aumento no risco, porém com retorno mais elevado.
Se acredita que os fundos de ações são muito arriscados, uma opção são os fundos multimercado. Como o nome já sugere, nesse fundo é feita uma distribuição entre ações, juros e derivativos, portanto, a chance de perda diminui consideravelmente nesse tipo.
O cambial é um fundo que se liga diretamente ao dólar, sendo buscado por investidores que procuram segurança, deixando parte do patrimônio nesse ativo para proteger a carteira de investimentos.
Por fim, os fundos imobiliários são investimentos em títulos de papel do setor imobiliário ou em títulos de tijolo (investimento em estabelecimentos físicos, como shoppings, por exemplo).
2. Ações (Qual é o melhor investimento hoje no Brasil)
As ações são o centro do mercado de renda variável, a maioria dos investidores em renda variável escolhe as razões e a razão para isso é bem simples, aplicando nesse ativo o retorno que consegue é alto.
Todavia, com a chance de ganhar mais, também vem o aumento do risco, exigindo uma análise detalhada dos potenciais ativos que vão compor sua carteira de investimentos.
Sobretudo, se é um investidor iniciante, que ainda não estudou muito sobre o mercado, indicamos que comece pelos fundos ou ainda por ativos de renda fixa, pois a maioria dos iniciantes perde dinheiro na bolsa de valores.
Por outro lado, se aprendeu a analisar as empresas, entende o cenário econômico atual, então as ações são uma escolha excelente.
Ademais, lembre-se, investir em ações é algo de longo prazo e deve manter a posição caso a empresa seja confiável, mesmo que o preço da ação caia momentaneamente.
Não é indicado deixar todo o seu patrimônio em ações, o ideal é algo em torno de 25 a 35% do que tem. Fazendo isso tem a maior parte do seu patrimônio protegido e caso um ativo de renda variável apresenta queda não te prejudicará de maneira significativa.
Uma das decisões mais importantes ao decidir investir em ações é a corretora. Hoje no Brasil existem uma variedade de opções, entre elas se destacam a XP Investimentos (https://www.xpi.com.br/), Toro Investimentos e Clear, ambas empresas com corretagem zero para esse ativo e com recursos que facilitam a análise das instituições.
3. Mercado Futuro
O Mercado Futuro é um investimento derivado das ações onde se compromete com a compra ou venda de uma quantia específica do investimento em uma data determinada, sendo o preço definido de antemão. A negociação dos ativos é feita pela B3 (Bolsa de Valores brasileira).
É comum o uso desse tipo de investimento buscando a proteção patrimonial; eles têm um preço estabelecido, portanto o risco diminui consideravelmente ao escolher esse tipo de investimento.
Outra forma de atuar no mercado futuro é a especulação, nesse caso o objetivo é o lucro. Sobretudo, acaba tendo mais risco, pois é um mercado incerto, todavia se acertar consegue um retorno muito alto.
É importante verificar os ativos do mercado futuro diariamente, pois eles variam de cotação diariamente. Além disso, fique atento às notícias ligadas ao ativo que planeja adquirir ou vender. Essa é a melhor forma de compreender se realmente compensa fazer essa movimentação que tem planejado.
Qual o melhor investimento na renda variável hoje no Brasil?
A renda variável é um cenário onde a diversificação é importante e princípio indiscutível para todo investidor que deseje ter bons retornos.
Logo, não se pode definir apenas um ativo para investir, o ideal é organizar sua vida financeira para conseguir investir seu dinheiro de maneira organizada e diversificada.
Se não tem muito dinheiro para investir hoje, sem dúvida os fundos são a escolha mais lógica pelas razões que já mencionamos anteriormente. Nada impede que migre para ações ou mercado futuro em outro momento, mas esse tipo de aplicação exige mais conhecimento.
Melhores investimentos hoje no Brasil na renda fixa
Os investimentos em renda fixa são a escolha ideal se tem o objetivo de construir sua reserva de emergência ou deixar seu dinheiro em um ativo seguro e que esteja com um bom rendimento anual. Vejamos agora os melhores investimentos hoje no Brasil nessa categoria.
1. CDB (Qual é o melhor investimento hoje no Brasil)
O CDB é o investimento mais comum em renda fixa, sendo usado por pessoas que buscam liquidez diária, ou seja, a possibilidade de sacar o dinheiro a qualquer momento.
Em primeiro lugar, CDB significa Certificado de Depósito Bancário, sendo um ativo criado pelos bancos buscando arrecadar dinheiro para disponibilizar crédito aos seus clientes. Em troca, o banco devolve para você parte dos lucros obtidos com essa aplicação.
Ademais, esse investimento em renda fixa é protegido pelo FGC (Fundo de Garantia de Crédito), por isso, se tem até R$250.000,00 investido em um CDB e ele apresentar problemas devido à falência do banco ainda receberá o dinheiro, por conta desse “seguro”.
Na atualidade alguns bancos se destacam por oferecerem Certificados de Depósito Bancário de liquidez diária, algumas das melhores escolhas são o Nubank, C6 Bank e Banco Inter.
2. Tesouro Direto (Qual é o melhor investimento hoje no Brasil)
O Tesouro Direto é um programa do Governo Federal em parceria com a bolsa de valores, permitindo assim que pessoas físicas invistam em ativos públicos.
Basicamente, quando compra um ativo do Tesouro Direto está emprestando seu dinheiro para o governo, esse devolve a quantia com juros depois de um tempo.
Via de regra o Tesouro Direto tem liquidez diária, ou seja, consegue sacar ou investir no ativo a qualquer momento. Há 3 tipos de tesouros diretos:
- Pré-fixados: no momento da compra já têm total clareza sobre o rendimento que terá, esse costuma ser menor do que nas outras opções por conta da previsibilidade e segurança. É uma opção interessante quando a taxa Selic estiver com expectativa de queda;
- Pós-fixados: não sabe quanto exatamente receberá, é baseado na Selic, rendendo a mesma porcentagem da taxa;
- Indexados a inflação: nesse caso uma parte do rendimento é pré-determinado, outra parte é definida com base na oscilação do IPCA.[
Todo ativo tem um prazo, alguns com vencimento em 2024, 2025 e até mesmo 2036, significa que se manter a aplicação até lá o governo devolverá o dinheiro com base no rendimento com base no tipo de aplicação que escolher. Não há necessidade de ficar com o ativo até o vencimento, pode vender antes, se fizer isso receberá uma quantia mais baixa.
O pagamento pode ser feito de uma só vez no resgate ou por meio de dividendos que o governo paga a cada semestre.
Fique atento às taxas. Primordialmente é feita a cobrança do 0,25% feito pela B3, é apenas uma tarifa de manutenção. Ademais, há a taxa da corretora, o que pode acontecer, embora a maioria das corretoras hoje trabalhe com corretagem zero.
3. LCI/LCA
Em primeiro lugar, LCI e LCA querem dizer Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio, são investimentos isentos do Imposto de Renda, por isso muitas pessoas buscam essa aplicação.
Quando investir nesse ativo está emprestando dinheiro para uma instituição que busca arrecadar recursos, na LCI o dinheiro é destinado a financiamentos e consórcios imobiliários, já na LCA serve para financiamento de equipamentos agrícolas ou demais necessidades do empreendimento.
Ressalvamos que a sua ligação é apenas com o banco, não tendo nenhum envolvimento com o que acontece entre a empresa e o devedor, portanto, a preocupação com pagamento integral do débito não é sua, apenas deve se preocupar com a lucratividade da sua aplicação.
Hoje é fácil investir em LCI ou LCA, muitos bancos oferecem esse ativo com valor mínimo de R$50,00 a R$100,00.
Investindo nesse ativo de renda fixa também pode escolher entre o pré-fixado, pós-fixado (ligado à taxa do CDI) e também o investimento ligado à taxa da inflação, devendo analisar o momento econômico para tomar a decisão assertivamente.
Quem aplica em LCI/LCA deve estar ciente de que não são ativos de liquidez diária, devendo no mínimo respeitar o período de carência que vai de 90 dias a 36 meses. Além disso, fique atento, pois alguns só permitem o saque depois do vencimento.
Por fim, se o banco falir ou enfrentar dificuldades com o Banco Central estará protegido até R$250.000,00 pelo FGC.
4. Debêntures (Qual é o melhor investimento hoje no Brasil)
O Debênture é um investimento de renda fixa emitido por empresas, negociado no mercado de capitais. Basicamente, está investindo dinheiro para a empresa, se tornando credor e recebendo dinheiro com juros no futuro.
Além disso, já sabe exatamente o prazo que deixará o dinheiro aplicado naquele ativo. Algumas empresas emitem debênture para captar recursos buscando a expansão, por exemplo, a abertura do crédito para a criação de uma fábrica. Alguns dos setores que costumam emitir esse ativo são: logística, transporte e saneamento básico.
Há alguns tipos de debênture, vejamos:
- Debêntures Conversíveis: essa mistura renda fixa com renda variável. A característica principal é a forma de pagamento é feito pela conversão do valor em ações da empresa.
- Debênture simples: é o meio tradicional sendo remunerado com o juros, recebendo apenas em dinheiro.
- Debêntures incentivadas: é quando o investimento em renda fixa não cobra o Imposto de Renda de pessoas físicas.
- Debêntures perpétuas: as que não tem um prazo de vencimento.
A principal vantagem da debênture é o maior retorno, pois tem um risco maior, já que está investindo diretamente em uma empresa. Contudo, não é indicado para reserva de emergência, pois não possui liquidez diária.
5. Conta com rendimento de 100% do CDI
O último investimento que vale a pena na renda fixa é deixar o dinheiro rendendo na conta bancária.
Hoje muitos bancos, principalmente os digitais oferecem rendimento na conta corrente, assim seu dinheiro rende apenas por ficar parado na conta, não correndo risco de perder a quantia.
É uma boa escolha se quer deixar um dinheiro guardado e reservado para alguma emergência, pois consegue movimentar a quantia via transferência Pix, TED ou Doc a qualquer momento.
Alguns bancos com essa funcionalidade são:
- C6 Bank;
- Banco Next;
- Mercado Pago;
- Nubank;
- Neon;
- Iti itaú;
- Banco Inter.
O rendimento já vem descontado com o Imposto de Renda e geralmente só rende durante os dias úteis (segunda a sexta com exceção dos feriados. Ainda assim é uma escolha interessante para a construção da sua reserva de emergência.
Renda fixa ou renda variável?
Agora sabe quais são os melhores investimentos hoje no Brasil, mas qual escolher? Isso vai depender do seu conhecimento. Para os iniciantes, recomendamos escolher a renda fixa, por ser mais seguro e a probabilidade de perder seu dinheiro é baixa.
Todavia, na renda variável têm uma probabilidade de retorno mais alta, por essa razão muitos preferem as ações, entre outras aplicações parecidas. Só que deve estudar muito antes de começar.
3 coisas pra fazer antes de começar a investir
Pensando em te ajudar a não perder seu dinheiro nos investimentos, mostraremos as 3 coisas mais importantes que todo investidor precisa fazer antes de começar a investir com mais afinco, vejamos quais são!
1. Construa sua reserva de emergência
Primordialmente precisa criar a sua reserva de emergência, mas o que isso é? Basicamente é uma quantia guardada que serve apenas para pagar dívidas inesperadas.
Algumas situações onde a reserva pode ser usada são:
- Carro quebrou;
- Tomou uma multa de trânsito;
- Precisa ir ao médico;
- Seu celular quebrou.
O valor mínimo indicado para a reserva de emergência são R$3.000,00, embora o montante ideal seja 6 meses do seu custo de vida, com os 3 mil reais já consegue resolver qualquer problema eventual.
Toda vez que usar o dinheiro deve juntá-lo novamente para depois voltar aos investimentos.
2. Diminua suas dívidas
Não dá para investir se ainda não conseguiu sair das dívidas, pois precisa ter previsibilidade sobre suas contas. Por isso, recomendamos que encerre boa parte das suas dívidas e depois foque nos investimentos.
Fazer um bom planejamento financeiro familiar é uma das práticas que vão te levar a dominar suas contas e sair do aperto financeiro.
3. Busque conhecimento
Como um investidor nunca vai parar de estudar, deve estudar sobre finanças, para isso leia bons livros e realize cursos gratuitos ou pagos sobre os investimentos.
Dessa forma ao investir saberá exatamente o que está fazendo, o que automaticamente te ajuda a ter mais resultado.
Ainda que o conhecimento seja, há coisas que só se aprende na prática, portanto, não se desespere caso perca alguma quantia no começo, o importante é manter a constância e investir todos os meses.
Criptomoeda vale a pena?
A criptomoeda é um investimento que foge do tradicional. Todas as outras aplicações têm ligação com uma empresa ou estado, mas os cripto ativos não têm ligação com nenhuma empresa ou país. Funcionando da mesma forma que o dinheiro, tendo seu valor definido por quem possui o ativo.
Embora seja uma moeda, esse ativo também é uma forma de enviesamento e hoje é onde consegue um retorno exponencial em pouco tempo. O maior exemplo disso é o Bitcoin que em seu ápice valorizou mais de 1000%, fazendo os investidores se tornarem milionários e em alguns casos bilionários em pouco tempo.
Todavia, pensando em um investidor iniciante não indicamos esse ativo, pois é preciso uma análise profunda do ativo antes de comprar e também é um mercado novo que ainda não foi explorado.
É indicado se você já possui um patrimônio considerável e quer diversificar a carteira se protegendo da queda do real.
Conclusão sobre qual é o melhor investimento hoje no Brasil
Agora sabe qual o melhor investimento hoje no Brasil, compreendeu exatamente as variáveis de cada opção e para qual público cada ativo é destinado.
Além disso, conheceu a base que deve desenvolver antes de começar a investir, se seguir as 3 dicas suas chances de sucesso investindo aumentam consideravelmente.
Se você tem um pé no empreendedorismo e quer aliar isso aos investimentos, recomendamos que conheça os investimentos em franquias, uma das possibilidades de ter o seu negócio e um bom retorno sobre o capital inicial que necessita. Sendo assim, aprenda agora como investir em franquias.
